Baufinanzierung

Lernen Sie die wichtigsten Schlagworte kennen, so dass Sie auf Ihr Kreditgespräch vorbereitet sind.

Wie viel Eigenkapital muss ich einbringen?

• Ein Grundstock an Eigenmitteln ist unerlässlich. Um die 20 Prozent der Baukosten bzw. des Kaufpreises sollten vorhanden sein.
• Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto geringer ist die monatliche Belastung.
• Mit höherem Eigenkapital können Sie unter Umständen bessere Konditionen aushandeln.
• Eine Gesamtfinanzierung ist selbstverständlich auch möglich.

Was ist der Unterschied zwischen Nominal- und Effektivzins?

• Als Nominalzins bezeichnet man den Zinssatz, den der Kreditnehmer als Preis für die Darlehenssumme bezahlt.
• Der Effektivzinssatz gibt dagegen den tatsächlichen finanziellen Aufwand für einen Kredit an, z.B. inklusive Bearbeitungsgebühren.
• Die Bank muss den Effektivzinssatz nach der Preisangabenverordnung immer angeben.
• Der Effektivzinssatz berücksichtigt unter anderem keine allgemeinen Kontoführungsgebühren und evtl. anfallende Schätzgebühren.

Welche Zinsbindung soll ich eingehen?

• Eine längere Zinsbindung von ca. 10 bis 15 Jahren ist beim derzeit niedrigen Zinsniveau auf jeden Fall sinnvoll.
• Natürlich sollten Sie die Zinsbindungsfrist auch auf die Dauer des Immobilienbesitzes abstimmen.

Kann ich Sondertilgungen vereinbaren?

• Sie können bis zu 5 Prozent Sondertilgungen im Jahr vereinbaren.
• Höhere Sondertilgungen müssen Sie vorher mit der Bank besprechen.
• Sinnvoll ist es, die Eigenheimzulage für Sondertilgungen zu nutzen.

Kann ich eine Auslandsimmobilie finanzieren?

• Wenn im Inland eine Absicherung vorhanden ist, können Sie i.d.R. auch eine Auslandsimmobilie finanzieren.

Was ist ein Forward-Darlehen?

• Der Kreditnehmer schließt bereits heute einen Kreditvertrag für die Zukunft ab, um sich die niedrigen Zinsen zu sichern.
• Der Zinssatz und die Monatsrate werden verbindlich vereinbart. Die Zinssicherung kostet allerdings einen Zinsaufschlag.
• Auszahlung erfolgt zu dem Zeitpunkt, wo die alte Zinsbindung ausläuft - oder für künftige Bauherren zu einem festgelegten Zeitpunkt.

Wann bekomme ich die Darlehenssumme ausbezahlt?

• Die Bearbeitung Ihres Antrags dauert ca. drei Arbeitstage. Bedingung für die Auszahlung ist ein schriftlicher Auszahlungsauftrag und die Eintragung der vereinbarten Grundschulden.
• Bei Neubau ist die Auszahlung an den Baufortschritt gekoppelt.
• Die Auszahlung Ihres Darlehens ist im Einzelfall auch unter anderen Voraussetzungen möglich.