Wie Experten erwarten, wird heute der Rat der Europäischen Zentralbank (EZB) auf seiner Konferenz in Frankfurt am Main heute schon wieder die Leitzinsen senken. Der Großteil der Volkswirte erwartet hinsichtlich der sich verschärfenden Rezession und des galoppierenden Inflationsrückgangs in der Eurozone eine Reduzierung um bis zu 50 Basispunkte auf zwei Prozent.

Zuletzt hatte die EZB die Leitzinsen am 4. Dezember überraschend deutlich um 75 Basispunkte auf 2,5 Prozent gesenkt. Bei fallenden Leitzinsen sinkt die Verzinsung von Sparguthaben. Dagegen werden Darlehen und Kredite für Verbraucher günstiger.

Update 15. Januar:

Jetzt ist die Katze aus dem Sack, die EZB senkt die Leitzinsen um 50 Basispunkte auf 2,00 Prozent. Das heißt, die Banken bekommen preiswerter Geld von der Zentralbank. Welche Auswirkungen auf deutsche Privatanleger und Häuslebauer sind zu erwarten?

Hartmut Schmid, Produktmanager bei Aspect Online:

„Die Zinsen auf das Tagesgeld und das Festgeld werden sinken in Folge der Entscheidung der Zentralbank. Aber die Entwicklung kommt immer mit gewisser Verzögerung bei den Kunden an und auf die Konditionen haben auch andere Faktoren Einfluss.

Wer sein Geld kontinuierlich bei der Bank anlegt, sollte jetzt vom Tagesgeld auf ein Festgeld wechseln. Damit sichern Sie sich das heutige Zinsniveau auf längere Zeit. Welche Laufzeit Sie wählen, ist eine Geschmacksfrage. Wir gehen aber nicht davon aus, dass die Zinsen rasch wieder entscheidend über das heutige Niveau steigen.

Der Grund ist einfach: Hauptaufgabe der EZB ist die Preisstabilität. Solange keine Inflation über zwei Prozent droht, muss sie kein Geld aus dem Markt nehmen. Dass der Leitzins in nächster Zeit massiv die Gegenrichtung nach oben einschlägt, ist deshalb nicht zu erwarten.

Während Anleger mit bangem Blick auf die sinkenden Zinsen schauen, freuen sich Hauskäufer. Schon heute sind die Bauzinsen auf einem niedrigen Niveau. Nach der EZB-Entscheidung werden sie noch weiter sinken, die Rückkopplung dauert vermutlich etwas länger als für Tages- und Festgeld. Bei der Baufinanzierung refinanzieren sich die Banken über Pfandbriefe und die Zinshöhe orientiert sich grundlegend an den Rentenmärkten.

Sichern Sie sich die niedrigen Zinsen, die sie aktuell und in naher Zukunft erhalten. Wählen Sie also eine längere Zinsbindung. Einige Bankberater berichten schon, dass ihre Institute zurückhaltend sind, für Kunden auf so lange Zeit die Zinsen festzuschreiben. Darin können Sie ein untrügliches Zeichen für ein verführerisch gutes Angebot sehen.“

Ein Ende der Leitzinssenkungen ist offenbar nocht lange nicht in Sicht: Wie welt.de berichtet, hat die EZB bereits ihren nächsten Zinsschritt für März angedeutet.

ddp/min/tr