Gebäudeversicherung

• In welcher Höhe Ihr Haus in der Wohngebäudeversicherung versichert wird, hängt von dem veranschlagten Wiederaufbauwert ab. Denn im Schadenfall möchten Sie ja die Summe von der Versicherung erstattet bekommen, die Sie benötigen würden, um ein gleichwertiges Haus neu zu errichten.
• Da sich die Konditionen und Preise stetig verändern, wurde von der Versicherungswirtschaft ein einheitliches Berechnungsverfahren eingeführt, mit dem der Wert Ihres Hauses bestimmt wird.
  
  

Der aktuelle Wiederaufbauwert berechnet sich also folgendermaßen:

• Aus Ihren Angaben zu
  1. Gebäudetyp (z.B. zweistöckiges Reihenhaus mit ausgebautem Dachboden),
  2. Bauausführungen (z.B. Naturschieferdach, Solaranlage),
  3. Wohnfläche in qm,
  4. und Anzahl der Garagen
  wird der "Wert 1914" errechnet.
• Dies ist der (fiktive) Wert Ihres Hauses im Jahr 1914 in Goldmark. Dieses Verfahren wurde unter anderem gewählt, um für alle eine einheitliche Basis zu schaffen - hierfür ist das Jahr 1914 aufgrund von stabilen Preisen und kriegsbedingt noch unbeeinflusster Wirtschaftslage sehr günstig.
• Um nun wirklich auf den aktuellen Wiederaufbauwert Ihrer Immobilie zu kommen, wird der Wert 1914 noch mit dem aktuellen Baupreisindex multipliziert. Dieser wird ungefähr halbjährlich vom statistischen Bundesamt neu berechnet und liegt für das Jahr 2008 bei 11,52.
  
  
• Es ergibt sich folgende Berechnung für die Versicherungssumme:
  Wert 1914  x  Baupreisindex (11,52)  =  Wiederaufbauwert
  
  
• Der Wiederaufbauwert entspricht meist nicht dem Kaufwert Ihrer Immobilie, da zum Beispiel die Grundstücksfläche oder die regionale Lage des Hauses dabei nicht berücksichtigt werden. Er dient einzig Versicherungszwecken.
• Die Prämie, die Sie für die Wohngebäudeversicherung zahlen, errechnet sich ähnlich und arbeitet auch mit dem Wert 1914. Jedoch kommt dabei nicht der Baupreisindex zum Einsatz, sondern der aktuelle "gleitende Neuwertfaktor", der jährlich neu vom GDV (Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft e.V.) festgelegt wird. Er setzt sich zu 80 Prozent aus dem Baupreisindex und zu 20 Prozent aus dem Tariflohn für das Baugewerbe zusammen - für das Jahr 2008 beträgt er 14,50.
• Das daraus entstandene Produkt wird schließlich noch mit dem vereinbarten Beitragssatz multipliziert und durch 1000 geteilt.
  
  

• Berechnung der Prämie:
  Wert 1914  x  gl. Neuwertfaktor (14,5)  x  Beitragssatz (z.B. 0,55 €/1.000€)  :  1000