Fondsgebundene Rentenversicherung

Drei wichtige Fakten zur fondsgebundenen Rentenversicherung

Für wen ist die fondsgebundene Rentenversicherung geeignet?

Verbraucher, die zu Fondslösungen greifen, sollten generell wissen, dass der Versicherer bei diesen Verträgen keine Garantie ausspricht wie bei klassischen Rentenversicherungen. Der Vorteil: Die freie Anlage ermöglicht es, direkt am Aufschwung an den Aktienmärkten teilzunehmen. Wenn dort jedoch bergab geht, schwindet auch das Guthaben in der fondsgebundenen Rentenversicherung. Auf lange Sicht verspricht ein Aktieninvestment höhere Renditen. Wer sich des Risikos bewusst ist, kann zugreifen.

Für jeden, der seine Versorgungslücke weiter schließen möchte, also für Arbeitnehmer, Selbständige, Beamte und Freiberufler, ist eine fondsgebundene Rentenversicherung in der so genannten 3. Schicht der Vorsorge eine mögliche Wahl. Die Verträge dieser Schicht werden in der Ansparphase steuerlich nicht gefördert. Wer Steuer und Fördermöglichkeiten in die Entscheidung einbezieht, stattdessen wird in einer Riester- oder Rürup-Rente (2. bzw. 1. Vorsorgeschicht) vielfach die günstigere Alternative bei der Altersvorsorge finden. Dabei sind Verbraucher jedoch an die gesetzlichen Vorgaben gebunden, die zum Beispiel das Vererben außerhalb der Familie komplizierter oder unmöglich machen.

Sollte ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung in die Police einschließen?

Den Kapitalaufbau und die Risikoabsicherung sollte man voneinander trennen – auch wenn viele Versicherer beides in einem anbieten. Es ist unwahrscheinlich, dass eine Versicherungsgesellschaft eine gute fondsgebundene Rentenvorsorge anbietet und parallel eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit ebenso optimalem Preis-Leistungs-Verhältnis. Hier sollten Verbraucher immer für jede Versicherungsart verschiedene Gesellschaften vergleichen.

Kann ich die fondsgebundene Rentenversicherung steuerlich absetzen?

Wenn sie in Form einer Riester- oder Rürup-Rente abgeschlossen wird, kann man sie als Sonderausgaben geltend machen. Für die klassische fondsgebundene Rentenvorsorge in der 3. Vorsorgeschicht gibt es jedoch keine steuerlichen Vorteile. Dafür sind die diese Verträge im Rentenalter steuerlich im Vorteil, denn dann fällt nur auf den relativ geringen Ertragsanteil Steuer. Er liegt bei einem Rentenbeginn mit 65 Jahren bei 18 Prozent. Wer 100 Euro Rente bekommt, bei dem zählen nur 18 Euro zum steuerpflichtigen Einkommen.

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