Private Rentenversicherung

Drei wichtige Fakten zur privaten Rentenversicherung

Was ist der Unterschied zwischen klassischer und fondsgebundener Rentenversicherung?

Bei der klassischen Rentenversicherung garantiert der Versicherer schon bei Abschluss eine Mindestrente, die in keinem Fall unterschritten wird. Sie beruht auf einer garantierten Verzinsung der angesparten Beiträge, von 1,75 Prozent pro Jahr (Stand: 2012). Dazu kommen noch Überschüsse aus der Kapitalanlage. Deshalb muss der Versicherer in sichere Anlageformen investieren.

Bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung fließen die Beiträge in Investmentfonds. Sie ist eine Mischung aus Rentenversicherung und Fondssparplan. Eine garantierte Rente gibt es nicht. Das birgt zum einem die Möglichkeit, von den Kapitalmärkten zu profitieren und hohe Renditen zu erreichen, zum anderen aber auch das Risiko von Kursverlusten.

Ich möchte die Möglichkeit haben, zwischen einer lebenslangen Rente und einer Auszahlung des gesamten Kapitals bei Rentenbeginn frei zu wählen.

Dann ist die dritte, nicht staatlich geförderte Vorsorgeschicht die richtige. Am Ende der Ansparphase hat man bei der klassischen privaten Rente sowie bei der fondsgebundenen Rentenversicherung in der Regel das sogenannte Kapitalwahlrecht. Das bedeutet, man kann sich zwischen einer Rentenzahlung oder einer Einmalzahlung in Höhe des angesparten Vermögens entscheiden. Letzteres sollte man rechtzeitig vor Ende der Ansparphase der Versicherungsgesellschaft mitteilen.

Bei der Riester-Rente gilt dagegen nur ein beschränktes Kapitalwahlrecht, was besagt, dass man sich 30 Prozent des vorhandenen Kapitals bei Leistungsbeginn auszahlen lassen kann. Wer eine Rürup-Rente abschließt, hat kein Kapitalwahlrecht.

Zahlen Männer und Frauen eigentliche gleiche Beiträge?

Bisher zahlen Frauen aufgrund ihrer statistisch längeren Lebensdauer höhere Beiträge als Männer bzw. bekommen bei gleichen Beiträgen eine geringere monatliche Rente ausgezahlt. Doch bis spätestens Dezember 2012 müssen die Versicherungen so genannte Unisex-Tarife, vom Geschlecht unabhängig, anbieten. Männer, die noch vor diesem Datum eine Rentenversicherung abschließen, erhalten eine bessere Rente.

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